Anschlussfinanzierung Rechner: Restschuld und neue Rate berechnen

Ihre aktuelle Finanzierung

Ursprüngliches Darlehen350.000 €Zinssatz (alt)1,50 %Anfangstilgung2,00 %Zinsbindung (Jahre)10 Jahre

Neue Anschlussfinanzierung

Neuer Zinssatz3,50 %Neue Tilgung2,00 %Neue Zinsbindung10 Jahre

Restschuld nach Zinsbindung

274.528 €

nach 10 Jahren bei 1,50 % Zins

Bisherige Monatsrate

1.021 €

1,50 % + 2,00 % Tilgung

Neue Monatsrate

1.258 €

+237 € mehr / Monat

Ersparnis über 10 Jahre

28.490 €

gegenüber alter Rate auf neue Restschuld

Vereinfachte Annuitätenrechnung ohne Sondertilgungen. Indikativ, kein verbindliches Angebot. Tatsächlicher Zins abhängig von Bonität und Beleihungsauslauf.

So funktioniert die Berechnung

Die Restschuldberechnung basiert auf der Standard-Annuitätenformel. Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die Monatsrate konstant, aber das Verhältnis von Zins- zu Tilgungsanteil verschiebt sich: Am Anfang ist der Zinsanteil hoch, am Ende überwiegt die Tilgung.

Formel: Restschuld nach n Monaten = Darlehensbetrag × (1 + m)ⁿ − R × ((1 + m)ⁿ − 1) / m, wobei m = Monatszins (Jahreszins / 12), n = Monate, R = Monatsrate. Unser Rechner wendet diese Formel monatlich iterativ an.

Bitte beachten: Sondertilgungen, die Sie geleistet haben, reduzieren die tatsächliche Restschuld zusätzlich. Unser Rechner berücksichtigt nur planmäßige Tilgungen.

Häufige Fragen

Wie wird die Restschuld berechnet?

Die Restschuld zum Ende der Zinsbindung ergibt sich aus dem ursprünglichen Darlehen minus aller geleisteten Tilgungsanteile. Bei einer Annuitätenfinanzierung steigt der Tilgungsanteil im Zeitverlauf, da weniger Zinsen auf die sinkende Schuld anfallen. Unsere Rechnung verwendet die Standard-Annuitätenformel.

Was sollte ich in der Anschlussfinanzierung beachten?

Beginnen Sie die Vergleiche 6–12 Monate vor Ablauf. Holen Sie mindestens 3 Angebote ein (Hausbank, Direktbank, Vermittler). Prüfen Sie, ob sich ein Forward-Darlehen lohnt. Klären Sie Eigenleistungsrechte und ob Sie Sondertilgungen geleistet haben, die die Restschuld bereits verringert haben.

Kann ich die Laufzeit bei der Anschlussfinanzierung ändern?

Ja. Sie können die Tilgung erhöhen (kürzere Laufzeit) oder senken (niedrigere Rate, längere Laufzeit). Viele Kreditnehmer nutzen die Anschlussfinanzierung, um ihre monatliche Belastung anzupassen — besonders wenn sich Einkommenssituation oder Familiensituation geändert hat.

Was kostet der Wechsel zu einer anderen Bank?

Bei einem Bankwechsel fallen nur die Grundschuldabtretungskosten an: typisch 150 bis 300 Euro für die notarielle Abtretungsurkunde. Keine Neueintragungsgebühr, da die Grundschuld lediglich auf den neuen Gläubiger übertragen wird. Das amortisiert sich schnell durch bessere Konditionen.