Fünf Jahre Zinssicherheit; eine verbleibende Restschuld benötigt danach neue Konditionen.
Statistischer Referenzzins (Zinsbindung über 1 bis 5 Jahre): 3,97 % · +0,47 pp ggü. Vorjahr · Stand: Juli 2026 · vorläufig
Von Borja Cifuentes · DatenanalystZuletzt aktualisiert: 11. September 2026 · Datenstand: Juli 2026
Eine fünfjährige Bindung legt den Sollzins für einen kurzen Planungshorizont fest. Danach ist für eine verbleibende Restschuld ein neuer Zins erforderlich.
Zinsentwicklung — Zinsbindung über 1 bis 5 Jahre, seit 2003Effektivzins Neugeschäft, Zinsbindung über 1 bis 5 Jahre · Quelle: Deutsche Bundesbank (EZB MFI-Zinsstatistik / MIR)Quelle: Deutsche Bundesbank
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3,97 %+0,01 pp vs. Vormonat
Quelle: Deutsche Bundesbank
Die amtliche Reihe erfasst zinsbindung über 1 bis 5 jahre, nicht ausschließlich Verträge mit exakt 5 Jahren. Aus diesem Gruppenwert lässt sich kein eigener Bankzins für 5 Jahre ableiten. Auch Unterschiede zwischen Gruppen sind keine garantierten Laufzeitaufschläge.
Wann lohnt sich eine 5 Jahre Zinsbindung?
Vorteilhaft: Kann passen, wenn Sie die Restschuld innerhalb des kurzen Zeitraums stark reduzieren können und das Anschlussrisiko tragen können.
Nachteilig: Eine hohe Restschuld erhöht das Risiko einer teureren Anschlussfinanzierung. Ein geplanter Verkauf vor Ende der Bindung ermöglicht nicht automatisch eine kostenfreie Ablösung.
Was kostet eine 5 Jahre Zinsbindung konkret?
Das folgende Rechenbeispiel zeigt Monatsrate, Restschuld am Ende der 5 Jahre-Bindung und die in dieser Zeit gezahlten Zinsen — mit dem statistischen Gruppenwert 3,97 % als angenommener Sollzins und 2 % anfänglicher Tilgung.
Rechenbeispiel: 5 Jahre Zinsbindung, 2 % anfängliche Tilgung, 3,97 %
Darlehen
Monatsrate
Restschuld nach 5 J.
Zinsen in der Bindung
100.000 €
498 €
88.959 €
18.809 €
300.000 €
1.493 €
266.876 €
56.426 €
500.000 €
2.488 €
444.793 €
94.043 €
Die Restschuld zeigt, welcher Betrag am Ende der Zinsbindung angeschlossen werden muss — und damit, wie stark ein höherer Anschlusszins Sie treffen würde. Bei gleicher Rate und gleichem Zinssatz sinkt die Restschuld mit jeder Tilgungszahlung. Eine andere Zinsbindung allein legt die Tilgung nicht fest.
Rechenbeispiel auf Basis des angezeigten Effektivzinses als Näherung für den Sollzins; ohne Sondertilgungen. Tatsächliche Raten hängen von Bonität, Beleihungsauslauf und Anbieter ab.
Indikative Zinssätze, kein verbindliches Angebot. Tatsächlicher Zins abhängig von Bonität und Beleihungsauslauf. Datenquelle:Bundesbank / EZB MFI-Zinsstatistik (MIR), geprüft am 11. September 2026. Zinsbindung über 1 bis 5 Jahre · Stand: Juli 2026.
Häufige Fragen zur 5 Jahre Zinsbindung
Ist der angezeigte Zins ein Angebot für exakt 5 Jahre?
Nein. Die amtliche Reihe erfasst zinsbindung über 1 bis 5 jahre. Sie liefert keinen separaten Angebotszins für exakt 5 Jahre. Die Beispielrechnung verwendet den Gruppenwert nur als Rechenannahme.
Was passiert nach 5 Jahren?
Ist noch eine Restschuld vorhanden, benötigen Sie eine neue Zinsvereinbarung, eine Umschuldung oder eigene Mittel zur Rückzahlung. Zinsbindungsdauer und vollständige Tilgungsdauer sind unterschiedliche Größen.
Ist eine längere Zinsbindung immer teurer?
Das lässt sich nicht pauschal sagen. Vergleichen Sie konkrete Angebote mit gleichem Profil und Datum. Die Durchschnittswerte verschiedener Statistikgruppen bilden auch unterschiedliche Kreditgeschäfte ab und messen keinen festen Laufzeitaufschlag.
